住房公积金贷款常见问题

1、问：办理住房公积金贷款的职工需要符合哪些条件？

答：（1）职工在购买、建造自住住房资金不足时，在住房公积金分中心开立账户并连续缴存6个月以上；

（2）本人及配偶在住房公积金分中心无不良记录，在中国人民银行出具的《个人信用报告》中两年内逾期连续不超过3期或累计不超过6期且累计金额不超过3000元，无其他贷款及担保。

2、问：购房需要符合什么条件可以申请住房公积金贷款？

答：（1）购买商品房须以期房作为抵押，住房公积金分中心与开发商签订《销售楼宇按揭贷款合作协议书》，在借款人签订一年之内办理。

（2）购买二手房须在取得《不动产权证书》后三个月内申请办理。

（3）办理商业贷款转住房公积金贷款须提供《不动产权证书》原件，结清商业贷款后三个月内办理。

3、问：住房公积金贷款的额度和期限怎么计算？

答：（1）双职工最高可申请购房款的70%，封顶50万元，单职工最高可申请购房款的60%，封顶40万元。

（2）贷款期限从借款人贷款起到退休期间，对于征信记录良好，临近退休的职工可延长5年，最长为30年。购买二手房房龄加贷款年限不得超过30年。

（3）商业贷款转住房公积金贷款金额不得超过商业贷款余额，年限不得超过商业贷款剩余年限。

4、问：工资收入怎么核算？

答：借款人须到工作单位开具由住房公积金专管人员提供的《借款人及配偶单位证明》,配偶无收入的，配偶部分不填写，配偶为非焦煤职工的，由所在单位填写，并提供近六个月工资流水及公积金缴存证明。

5、问：住房公积金贷款利率是多少？

答：贷款利率按中国人民银行规定执行，一年期贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整。一年期以上住房公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经办理过的贷款，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。现行年利率：五年以下（含五年）2.75%；五年以上3.25%。

6、问：贷款的还款方式有哪些？哪种方式更划算？

答：（1）借款人可选择等额本息、等额本金两种还款方式。等额本息：月还款数不变，本金逐月递增，利息逐月递减；等额本金：月还款数递减，本金保持相同，利息逐月递减，不可办理月充。还款方式一经选定，在合同履行期限内不得变更。

（2）在同等条件下，到期还完，等额本金方式所偿还的总利息比等额本息少，但等额本金在开始几年的月供金额要比等额本息高，所以在刚开始还款的时候资金压力大些。

（3）如果提前还款，两种方式最终的利息总额差距不大，如果较长时间才还清，那么等额本金方式比较划算，开始还的多，后来还的少，但到期利息总负担少。

（4）无论哪种还款方式，利息都是根据上月本金计算出来的，在允许提前结清或部分还款的前提下，根据自身经济条件，家庭状况，选择等额本息还款法负担会小一些，如果有多余资金可选择提前还款，一样能达到节约利息的效果。

7、问：办理住房公积金贷款都有哪些流程？

答：（1）借款人及配偶携带身份证、户口本、收入证明及其他相关材料提交住房公积金分中心审核。

（2）住房公积金分中心批准贷款的,由委托银行通知借款人办理抵押、担保手续。

（3）发放贷款。

（4）借款人按月偿还贷款。

8、问：住房公积金贷款发放后从什么时候开始还款？

答：借款人从贷款发放的次月起按月归还借款本息，借款人应按《借款合同》约定的还款金额，在还款日前保持还款账户内有足够余额。受托银行按月扣收借款本息。

9、问：如何办理提前还款？

答：借款人如需提前归还住房公积金贷款，在贷款发放后还款一年以上的，借款人携带身份证及还款卡到住房公积金分中心办理，可提前偿还全部贷款本息或部分贷款本金，提前还款金额每次不少于1万元，不限次数。贷款期限为一年的，须一次性还清贷款本息。

10、问：申请住房公积金贷款有没有次数限制？中间要间隔多长时间？

答：职工在职期间一共可以申请2次住房公积金贷款。双职工的，若一方申请住房公积金贷款满两次，另一方也不得再次申请。第一次贷款结清后如需再次办理住房公积金贷款，须至少间隔6个月。